اعتبار سنجی مشتریان بانک با استفاده از خوشه بندی به روشK-Means123

مطالعات کمی در مدیریت

دوره 7، شماره 25، شهریور 1395، صفحه 123-140   

نوع مقاله: مقاله پژوهشی

نویسندگان

محمدرضا مهرگان^{* 1}؛ رضا تهرانی²؛ عبداﷲ نظری³

¹استاد دانشکده مدیریت دانشگاه تهران

²دانشیار دانشکده مدیریت دانشگاه تهران

³دانشجوی دکتری مدیریت تولید و عملیات پردیس البرز دانشگاه تهران

چکیده

بی تردید یکی از آثار و پیامد های فعالیت های پولی موسسات اعتباری، پیدایش مطالبـات معـوق
است، پدیده ای که از دغدغه های مهم بانک ها و سایر موسسـات اعتبـاری اسـت و تـاثیرات منفـی در
چرخه منابع و مصارف شعب می گذارد، به طوری که، از دو منظر داخل و خارج سازمان حـائز اهمیـت
می باشد.از منظر داخلی، هزینه های عملیاتی، راندمان کاری، سودآوری، میـزان خـدمت بـه مشـتری،درجه بندی شعب حقـوق و مزایـای کارکنـان و سایرشـاخص هـای کیفـی شـعب رابـه شـدت تحـت
تاثیرخودقرار می دهد.از منظر بیرونی، کندی چرخش نقدینگی در اقتصاد کشـور، عـدم اختصـاص بـه
موقع و بهینه منابع به شبکه تولید و صنعت، عدم رونق اشتغال و در نهایت رکود اقتصادی را بـه دنبـال
خواهد داشت.
در این تحقیق با هدف خوشه بندی مشتریان بانک و تعیین الگوی رفتار هر خوشه برای مشـتریان
حقیق در بانک ها با توجه به انواع مدل های خوشه بندیK-Meansو دو مرحلـه ای وKohenen
توسط نرم افزارClementine 18با انواع پارامترهای مختلف در حدود100مدل با یکـدیگر مقایسـه
می شود و مدلK-Means 1با پنج خوشه به عنوان مناسبترین خوشـه معرفـی مـی شـود.پـس از
حذف متغیرهای غیر مهم، بار دیگر مدلاجرا و خروجی های مدل برای هر خوشه مشـتریان نشـانداده
می شود.در نهایت با نقاط شروع متفاوت دوره باز پرداخت وام، مبلغ وام و مبلغ ضمانت بـه ترتیـب بـه
عنوان تاثیر گذارترین متغیرها شناخته می شود.

کلیدواژه‌ها

کلمات کلیدی:اعتبار سنجی مشتریان؛ خوشه بندی؛ K-Means